WhatsNew2Day - Latest News And Breaking Headlines
Take a fresh look at your lifestyle.

Moet ik een tweede woning kopen, meer investeren of mijn pensioen verhogen?

In onze Money Pit Stop-serie vragen we financiële experts om This is Money-lezers een gratis portfolio-make-over te geven.

Mike woont in Londen en is een marketingmanager die £ 32.000 per jaar verdient. Hij begon in 2017 te investeren in fondsen en heeft nu een portefeuille ter waarde van ongeveer £ 80.000 – meest recentelijk maakte hij een winst van £ 15.000 na de marktdaling veroorzaakt door het coronavirus.

Nu staat hij op het punt zijn baan in te ruilen voor lerarenopleiding en zich af te vragen of hij wil blijven investeren of een ander onroerend goed wil kopen voor huurinkomsten.

Mike overweegt een tweede pand te kopen in Portsmouth, waar hij naar de universiteit ging, omdat hij gelooft dat hij meer voor zijn geld krijgt dan in Londen

Mike overweegt een tweede pand te kopen in Portsmouth, waar hij naar de universiteit ging, omdat hij gelooft dat hij meer voor zijn geld krijgt dan in Londen

De 27-jarige had het geluk om in 2016 op de eigendomsladder te komen, toen hij zijn eerste huis ter waarde van £ 270.000 kocht.

Hij betaalde een borg van £ 130.000 met de hulp van een niet-terugbetaalbaar geschenk van zijn ouders en nam een ​​hypotheek met een vaste rente van vijf jaar van 2,18 procent op de resterende £ 140.000, die afloopt in november 2021.

Hij heeft een uitstaande hypotheek van £ 94.000 en heeft geen haast om deze af te betalen vanwege het aantrekkelijke tarief. De hypotheektermijn is 25 jaar.

Mike zal in september beginnen met een lerarenopleiding, dus hij zal zijn salaris zien dalen tot £ 21.000 voor een jaar, maar zegt dat hij altijd goed is geweest in sparen en ook een inkomen heeft door zijn logeerkamer voor ongeveer £ 650 per maand te verhuren.

Van zijn investeringen zit ongeveer £ 45.000 rechtstreeks in Vanguard in goedkope fondsen en de resterende £ 35.000 is in aandelen met behulp van de CopyTrading-service van handelsplatform eToro, waar beleggers de bewegingen van de beste handelaren van het platform kunnen volgen. Hij heeft ook £ 10.000 aan bitcoin.

Hij zei dat hij deze besparingen niet nodig heeft en dat hij dat graag zou willen hebben als hij uiteindelijk kinderen krijgt – hopelijk binnen vijf tot tien jaar.

Mike’s doelen zijn eenvoudigweg om het rendement te maximaliseren, of dat nu is door verdere investeringen in fondsen, aandelen of zelfs een tweede pand.

Als hij voor de laatste optie kiest, overweegt hij ergens in Portsmouth te kopen, waar hij naar de universiteit ging, omdat hij denkt dat hij meer voor zijn geld zou krijgen dan in Londen.

Mike’s spaargeld en investeringen

Risicobereidheid: Gemiddeld tot hoog

Tijdshorizon: Vijf tot tien jaar

Aandelen: £ 35.000 via ‘copy trading investing’ via eToro

Fondsen, beleggingsfondsen en ETF’s

£ 25.000 binnen Vanguard LifeStrategy 60% aandelenfonds

£ 20.000 binnen Vanguard LifeStrategy 80% aandelenfonds

Contant geld: Houdt altijd tussen de £ 2.000 en £ 4.000 op zijn lopende rekening voor noodgevallen

Eigendommen: Huis ter waarde van £ 270.000, uitstaande hypotheek £ 94.000

Premium obligaties: £ 5.000

Andere: £ 10.000 aan Bitcoin

Jeannie Boyle van EQ Investors suggereert dat Mike zijn kapitaal liquide houdt, zodat hij er gemakkelijk toegang toe heeft

Jeannie Boyle van EQ Investors suggereert dat Mike zijn kapitaal liquide houdt, zodat hij er gemakkelijk toegang toe heeft

Jeannie Boyle van EQ Investors suggereert dat Mike zijn kapitaal liquide houdt, zodat hij er gemakkelijk toegang toe heeft

Jeannie Boyle, directeur en gecharterde financiële planner voor EQ Investors, schrijft:

Ik zou Mike’s spaargeld verdelen in potten op korte, middellange en lange termijn om hem financieel te beschermen en zijn doelen te bereiken.

Zijn spaargeld op korte termijn zal dienen als zijn noodfonds, klaar voor toegang in geval van onverwachte uitgaven.

Hij zou moeten uitzoeken wat hij elke maand uitgeeft en zes maanden van uitgaven op een rekening houden waar hij er gemakkelijk aan kan komen.

Hij heeft al £ 5.000 aan Premium Obligaties. Deze zijn in feite direct toegankelijk, maar hij zou rekening kunnen houden met het National Savings & Investments Direct Saver-account, dat 1 procent betaalt.

Als Mike andere plannen heeft voor de komende drie jaar waarvan hij denkt dat hij misschien toegang tot kapitaal nodig heeft, zou ik ook aanraden om dit contant te houden. Dit zorgt ervoor dat hij tijdens een marktdaling geen investeringen hoeft te verkopen.

Het voordeel van kant-en-klare portefeuilles

Zijn geld op middellange termijn is het geld dat hij de komende vijf tot tien jaar wil gebruiken. Hij is al begonnen met investeren door Vanguard en eToro te gebruiken.

De Vanguard LifeStrategy-fondsen bieden toegang tot kant-en-klare portefeuilles van passieve investeringen. Dit is een geweldige optie voor beleggers die zich geen zorgen willen maken over de toewijzing van activa of de aandelenselectie, en beide posities van Mike presteerden consistent beter dan het sectorgemiddelde.

Er was geen echt prestatieverschil in maart toen de wereldwijde markten in vrije val waren.

Mike kon zijn Vanguard-investeringen aanvullen door een andere stijl van kant-en-klare portfolio te gebruiken. Verschillende beleggingsdiensten bieden dit aan.

Als voorbeeld van hoe het zou werken, biedt onze eigen Simply EQ-service een kant-en-klare portefeuille met geselecteerde beleggingen vanwege hun potentieel voor een goed financieel rendement en hun positieve impact op het milieu of de samenleving. Investeren in dit type portefeuille zou Mike’s totale portefeuille diversifiëren.

Wees voorzichtig met risicovolle handel

eToro staat vooral bekend om cryptocurrency en contract-for-Difference-handel. U koopt vaak geen echt aandeel, maar een derivaat waarmee u kunt wedden op de waarde van het stijgende of dalende aandeel zonder er eigenaar van te worden.

Het is ook mogelijk om via eToro aandelen te kopen en te houden.

Als u een ervaren investeerder bent, kunt u met geld handelen dat u graag kwijtraakt, dit kan goed voor u werken. De CopyTrading-service is ontworpen om mensen met minder ervaring te helpen, maar het kan moeilijk zijn om zeker te weten wat u precies kopieert.

Mike heeft meer dan 20 procent van zijn vermogen belegd in eToro – een zeer hoog aandeel in een dergelijke risicovolle omgeving. Als hij het leuk vindt om de site te gebruiken, stel ik voor dat hij doorgaat, maar zijn blootstelling verlaagt tot maximaal vijf procent van zijn vermogen.

Mike heeft sinds de neergang van maart £ 15.000 verdiend door 'copy trading' via het eToro-platform

Mike heeft sinds de neergang van maart £ 15.000 verdiend door 'copy trading' via het eToro-platform

Mike heeft sinds de neergang van maart £ 15.000 verdiend door ‘copy trading’ via het eToro-platform

Denk eerder na over het latere leven

Op de lange termijn moet Mike nadenken over zijn pensioen. Al het geld dat hij nu kan bijdragen, zal de komende veertig jaar profiteren van een samengestelde investeringsgroei.

Met pensioen gaan staat misschien niet op de voorgrond van Mike’s gedachten, maar het overboeken van wat geld naar zijn pensioen kan in de toekomst de druk op zijn inkomen verminderen. Veel mensen merken dat hun uitgaven een piek bereiken terwijl ze serieus gaan nadenken over hun pensioen.

Ik stel voor dat hij controleert welke opties hij heeft via zijn werkgeverspensioen. Sommige bedrijven zullen hogere persoonlijke bijdragen matchen. Dit zou een goede manier zijn voor Mike om elke maand een deel van zijn overschot te gebruiken.

De meeste bedrijfspensioenregelingen hebben een standaardoptie plus enkele andere fondsen die u zelf kunt selecteren. Het is de moeite waard om een ​​paar uur te investeren in het bekijken van deze opties om er zeker van te zijn dat ze bij u passen.

Mensen zoals Mike, die vele jaren tot pensionering hebben, kunnen het beste worden bediend door een groot deel van hun pensioenfonds in aandelen te beleggen. Het standaardfonds dat uw werkgever heeft geselecteerd, houdt hier mogelijk geen rekening mee.

Wat betreft het consolideren van zijn pensioenen zodra hij met zijn lerarenopleiding is begonnen, had Mike, als hij eerder lid was geweest van een openbare pensioenregeling, dit mogelijk in de lerarenpensioenregeling kunnen omzetten. Anders moet hij zijn nieuwe lerarenpensioen en persoonlijk pensioen apart houden.

Te kopen om te verhuren of niet om te kopen om te verhuren?

Passend voor iemand die voor een beleggingsonderneming werkt, is Jeannie van mening dat Mike zijn kapitaal beter onder controle kan houden door te investeren in plaats van een tweede pand te kopen.

Zegt Jeannie: Buy-to-let kan een goede manier zijn om naast kapitaalgroei extra inkomsten te genereren, maar belastingveranderingen hebben de opbrengsten voor de meeste verhuurders verlaagd.

Het kan ook moeilijk zijn om uw kapitaal te onttrekken als het eenmaal vastzit in onroerend goed dat misschien niet bij Mike past.

Hij hoopt de komende vijf tot tien jaar een gezin te stichten, maar de komst van een gezin is notoir moeilijk te timen, dus ik zou willen voorstellen dat Mike zijn kapitaal liquide houdt, zodat hij geld kan krijgen wanneer hij ze nodig heeft.

Als hij besluit een jaar uit te trekken of als zijn gezin eerder arriveert dan verwacht, heeft hij nog steeds toegang tot zijn geld.

Mike overweegt een tweede pand te kopen in Portsmouth, waar hij naar de universiteit ging

Mike overweegt een tweede pand te kopen in Portsmouth, waar hij naar de universiteit ging

Mike overweegt een tweede pand te kopen in Portsmouth, waar hij naar de universiteit ging

Josh Memour, directeur van onafhankelijke hypotheekadviseur Eternity Home Finance, vindt echter dat huiseigenaren die een huurwoning willen kopen, het meeste uit de onlangs aangekondigde vakantie met zegelrecht moeten halen.

Het is echter ook vermeldenswaard dat hoewel dit een potentiële verhuurder een maximum van £ 15.000 kan besparen, bijna alle voorspellers, inclusief het Office of Budget Responsibility en de Bank of England, voorspellen dat de huizenprijzen de komende jaren zullen dalen als de impact van het afsluiten van de economie en het bijten van banenverlies.

Josh zegt: De recente wijzigingen in de zegelrechten hebben niet alleen gevolgen voor huizenkopers, ook verhuurders kunnen geld besparen. De toeslag van drie procent is nog steeds van toepassing, maar dat geldt ook voor de recente korting op de oorspronkelijke kosten, waardoor de initiële kosten voor het starten van uw vastgoedportefeuille worden verlaagd.

Het kopen van extra huurwoningen kan een uitstekende investering zijn, vooral in gebieden in het land waar niet genoeg woningen zijn om rond te reizen. Hoewel huurinkomsten misschien niet zo winstgevend zijn als vroeger, moet men de grote niet de vijand van het goede laten zijn.

De sleutel is om te investeren in onroerend goed in het juiste gebied waar de vastgoedprijs op middellange tot lange termijn waarschijnlijk opwaarts mobiel zal zijn, en waar de huur niet verhoudingsgewijs goedkoop is in vergelijking met de kosten van de hypotheek.

Populaire investeringsgebieden in de afgelopen jaren waren kuststeden en steden met goede treinverbindingen naar Londen.

Vooral Brighton heeft het afgelopen decennium een ​​sterke stijging van de huizenprijzen gekend, aangezien diegenen die uit Londen willen verhuizen, op zoek zijn naar aantrekkelijke woonplekken die nog steeds toegankelijk zijn vanaf hun werkplek.

Andere gebieden zoals Eastbourne en inderdaad Portsmouth worden nu door investeerders bekeken als de volgende plaats die dezelfde truc zou kunnen uitvoeren.

Vastgoedprijzen zijn momenteel veel lager in deze gebieden en de huuropbrengsten kunnen goed zijn als het onroerend goed goed gelegen is.

De informatie die door onze expert wordt verstrekt, is bedoeld voor de doeleinden van dit artikel en is geen persoonlijk advies.

Als u helemaal niet zeker weet of een investering geschikt is voor uw omstandigheden, vraag dan advies.

Niets in dit antwoord vormt gereguleerd financieel advies. Gepubliceerde vragen worden soms kortheidshalve of om andere redenen bewerkt.

Krijg hulp van de Money Pit Stop-kolom

E-mail Dit is geld Bij investmentportfolio@thisismoney.co.uk met zoveel van de volgende details als u wilt onthullen.

De informatie die u ons bezorgt, wordt doorgegeven aan de financiële expert, die gratis uw portfolio zal bekijken. Het wordt niet gedeeld met derden om promotionele of commerciële redenen.

Houd er rekening mee dat om deel te nemen we hebben een foto van je nodig om naast het artikel te publiceren. We kunnen alleen voornamen gebruiken.

Kopieer en plak de volgende informatie in een e-mail of download het formulier hier

OVER JOU

Naam:

Leeftijd:

Stad of provincie waar u woont:

Beroep (voormalig indien gepensioneerd):

Telefoonnummer (niet voor publicatie):

UW INVESTERINGSPORTFOLIO

Beleggingsdoelstellingen: bijv. pensioeninkomen, collegegeld, huisvestingswaarborg, vakantie, tweede huis – vermeld zo veel mogelijk details

Risicobereidheid: Laag, gemiddeld of hoog – en een uitleg waarom

Tijdshorizon: bijvoorbeeld één, drie, vijf, tien of twintig jaar

Portfolio details – wat u in de volgende categorieën heeft:

Aandelen (voeg een volledige lijst van uw voorraadbezit toe):

Fondsen, beleggingsfondsen of ETF’s (voeg een volledige lijst van uw belangen toe):

Besparingen:

Eigendom (en eventuele hypotheken):

Andere (bv. Premium obligaties):

Sommige links in dit artikel zijn mogelijk gelieerde links. Als u erop klikt, verdienen we mogelijk een kleine commissie. Dat helpt ons om This Is Money te financieren en het gratis te houden. We schrijven geen artikelen om producten te promoten. We staan ​​niet toe dat een commerciële relatie onze redactionele onafhankelijkheid beïnvloedt.

.